Guadagnare e proteggere il tuo patrimonio sembra essere diventato un binomio insostenibile. In realtà questi due concetti riaffiorano sempre nei momenti di maggiore instabilità di mercato, quando cioè il mercato è più rischioso e quindi è consigliabile evitare l’ acquisto di prodotti con componenti suscettibili alle repentine flessioni di mercato.

Esiste però una tecnica che ti permette di guadagnare dai momenti di mercato molto instabili e che nel tempo diviene una vera e propria leva per far crescere i tuoi risparmi in maniera protetta.

Generalmente il mondo della finanza da “sportello” cioè banche, assicurazioni e poste tende ad utilizzare questa tecnica in maniera poco frequente e del tutto fuori dal contesto di pianificazione dei tuoi risparmi.

Mi spiego meglio.

Per guadagnare e proteggere i tuoi soldi non ha senso utilizzare questa tecnica all’ 1% del suo potenziale impiegando, come avviene ad opera di banche, assicurazioni e poste, 50/100 eur al mese del tuo patrimonio lasciando fermo in qualche obbligazione il resto del capitale.

Infatti così facendo il grosso del capitale investito resta esposto alle fluttuazioni di mercato con l’ aggravante che in caso di necessità non è neppure liquidabile senza rischi, facendoti incorrere in possibili perdite. Così non ottieni nè il guadagno nè la protezione. Questo  accade perchè più gli strumenti che ti vengono venduti sono rischiosi e in  più generano commissioni elevate per la banca che te li vende (esempio: un fondo azionario).

Analogo ragionamento seguono le obbligazioni che la tua banca ti propone a media o lunga scadenza. In questo caso il suo guadagno consiste nella commissione di sottoscrizione e nel detenere i tuoi soldi più a lungo possibile retrocedendoti bassi rendimenti.

Vediamo ora in cosa consiste questa tecnica e come utilizzarla correttamente per guadagnare dal tuo patrimonio e proteggerlo.

Lo schema che ti suggerisco di seguire è quello composto da 2 parti:

1. Nucleo
2. Orbita

La parte nucleo è quella rappresentato dal tuo patrimonio e che bisogna investire in “gestione separata” per i seguenti motivi:

1. Garanzia del capitale in qualsiasi momento e non solo alla scadenza come ad esempio per un titolo di stato
2. Liquidabilità delle somme investite in qualsiasi momento trascorso il primo anno e senza perdere capitale e interessi maturati
3. Protezione del patrimonio ai fini successori

La parte orbita è quella che devi utilizzare per massimizzare i tuoi investimenti. Fai confluire in questa parte il tuo patrimonio, ma fallo in maniera programmata con questi strumenti:

1. PIANO PREVIDENZIALE ===>> ti consente di recuperare la tua IRPEF sulle somme che hai versato nell’ anno precedente, il recupero IRPEF che arrivera’ a luglio investilo in un piano di accumulo ben diversificato, magari azionario e su un periodo di almeno 10 anni, oppure sottoscrivi con piccole cifre una polizza per coprire la tua famiglia dal caso in cui tu venissi a mancare, servirà a lasciargli un capitale totalmente esente da imposte. Più o meno equivalenti al tuo abbonamento sky, credo che la tua famiglia valga almeno questo.
2. PIANO DI ACCUMULO ===>> facendo defluire dalla parte nucleo delle somme in maniera programmata verso un piano di accumulo, otterrai un forte beneficio derivante dall’ acquisto mediato di quote di fondi.

Un esempio chiarirà meglio.

• Se un mese con 100 eur compro al prezzo di 50 eur avrò acquistato 2 quote.
• Il secondo mese, ad esempio, il prezzo delle quote sarà 100 eur, allora avrò acquistato una la sola quota.
• Il terzo mese il prezzo delle quote sarà 0,25 eur, le quote acquistate saranno 4

Così facendo vai a sfruttare i momenti di mercato negativi per acquistare più patrimonio possibile e i momenti di mercato positivi per guadagnare sul patrimonio accumulato. Quello che nei saldi compri a 50 eur, ad esempio un jeans, normalmente ti costerebbe almeno il doppio. Ecco spiegato il tuo guadagno con l’ utilizzo del piano di accumulo, non male vero!!!

Voglio farti notare che se avessi investito nello stesso fondo, partendo nello stesso momento considerato nell’ esempio, avresti ottenuto delle variazioni negative sul tuo capitale, invece con questo sistema saranno proprio le fasi negative di mercato ad essere fruttuose. Alla fine, così facendo, avrai guadagnato e protetto i tuoi soldi senza esporti al rischio di un investimento fatto in un’ unica soluzione.

Personalmente seguo spesso questa tecnica con risultati ottimali. Ti invito ad adottarla con una guida sapiente e non con il fai da te, sarebbe rischioso. Se non hai una buona conoscenza degli strumenti finanziari è meglio non avventurarsi.

Se vuoi avere qualche chiarimento scrivimi !

A presto

Dott. Cristian Paolillo

Consulente finanziario/assicurativo