Quale pianificazione ha seguito il mio cliente per guadagnare percentuali a due cifre?

Eccomi di nuovo qui a scrivere dell’ ultima pianificazione realizzata. Prendi spunto da queste poche righe se vuoi proteggere e  incrementare il tuo patrimonio con guadagni sicuri e rese a due cifre.

L’ importo del mio ultimo cliente è di 100.000 eur e la sua esigenza è di mettere al sicuro dalle instabilità dei mercati il suo patrimonio, ma senza rinunciare a guadagni interessanti, il tutto chiaramente con una certa attenzione ai costi .

La famiglia è composta da 4 persone che vivono con un singolo stipendio e  con tutti i costi necessari per la formazione universitaria di 2 figli.

Questo deve già farti capire che si tratta di un esemplare di famiglia in via di estinzione. Infatti pianifica le spese e ritaglia un risparmio concreto senza badare ad inutili acquisti voluttuari tipo l’ ultimo cellulare alla moda!

Come ho pianificato le risorse di questa famiglia per ottenere più denaro da utilizzare per i progetti familiari senza però andare ad erodere il capitale iniziale?

Leggi con attenzione quello che stò per scrivere, perchè lo schema che ti indico tra poco ti assicura guadagni elevati e sicuri.

Ho inserito il capitale principale in uno strumento assicurativo con le seguenti caratteristiche:

1. Capitale garantito sempre, non solo a scadenza come invece accade con  i titoli di stato.
2. Vincolo a non riscattare i soldi solo per il primo anno, dopodichè è tutto libero e senza perdite sul capitale e gli interessi maturati.
3. Assenza di imposta di bollo, risparmi lo 0,2% dell’ importo investito

Fin qui avrai notato che non ho parlato di interessi!  E’ vero…. e sai perchè?  Perchè il rendimento che ottieni da questo primo investimento non è tale da farti scrivere un numero a 2 cifre, visto che si tratta di un paniere di titoli di stato.

Fai attenzione  a quello che scrivo ora e che ho inserito nella pianificazione di questo cliente.

Si entra nel vivo!

Lo strumento in cui ho depositato il capitale funge da semplice contenitore per la liquidità, da lì ogni anno vengono prelevati 5.000 eur da investire in un piano previdenziale. Questo a sua volta genera un risparmio fiscale uguale all’ aliquota IRPEF del mio cliente, pari al 40%, quindi 2.000 eur che verranno accreditati l’ anno successivo in busta paga come recupero IRPEF.

Hai capito bene il meccanismo? Te lo ripeto: versi 5.000 eur ogni anno entro la fine dell’ anno, puoi farlo anche con versamenti a rate scegliendo l’ importo e il tempo, l’ anno dopo a luglio ti arriva in busta paga il recupero dell’ IRPEF pari alla tua aliquota.

Questo è a tutti gli effeti un rendimento a due cifre garantito dallo Stato Italiano.

Con il recupero dell’ IRPEF ho costruito un accumulo che potesse generare nuova liquidità tra 10 anni ed essere utilizzato per le attività dei figli.

Questa è la semplice ed efficace pianificazione che ha permesso al mio cliente di portare a casa un rendimento a 2 cifre. Spero sia utile anche a te.

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A presto!

 

Dott. Cristian Paolillo